SparDanmark Invest

SparDanmark Invest er en investeringsform, som gør det nemt og overskueligt for dig at investere i værdipapirer. Du skal blot tage stilling til, hvilken af de fire blandede fonde du gerne vil investere i på basis af din risikovillighed og din tidshorisont, og så passer investeringen mere eller mindre sig selv

Blandede fonde investerer i en kombination af aktier, obligationer og alternativer som for eksempel ejendomme og infrastruktur – i både ind- og udland. Det giver fleksibilitet i dine investeringer og er samtidig med til at sikre en stor risikospredning.

Både personer med frie midler, pensionsmidler og børneopsparing samt selskaber kan investere i SparDanmark Invest. Dog kan virksomhedsskattemidler ikke benyttes, da disse kun kan købe investeringsbeviser, der er akkumulerende (i modsætning til udbyttebetalende). Sådan en variant har SparDanmark Invest ikke.

Det kræver først og fremmest, at du har en opsparing. Der stilles dog ingen krav om minimumsbeløb. Dernæst er det en god idé, at du kontakter din rådgiver i sparekassen, så du kan få fastlagt din investeringsprofil, der blandt andet er sammensat af formålet med investeringen, din tidshorisont og din risikovillighed. Ud fra din investeringsprofil kan sparekassen finde den investeringsløsning, der passer bedst til dig og dine behov.

Når du har taget stilling til din risikoprofil og din tidshorisont, skal du ikke gøre mere. Vi overvåger dine investeringer og sørger løbende for en optimal blanding mellem forskellige værdipapirer ud fra vores forventninger til de finansielle markeder og fondenes risikoprofil. På den måde får du spredt din investering på aktier, obligationer og alternativer – i ind- og udland – blot med en enkelt investering.

Den helt store fordel ved SparDanmark Invest er, at du opnår en relativt stor risikospredning, fordi du investerer i en kombination af aktier, obligationer, investeringsforeningsbeviser og alternativer. Sammensætningen af værdipapirer har betydning for, hvor store udsving du vil opleve med din investering. En højere aktieandel øger sandsynligheden for et højere afkast, men udgør til gengæld også en højere risiko.

For at få overblik over, hvor mange aktier og obligationer der skal ligge i din investering, er det vigtigt, at du gør dig tanker om, hvor stor en risiko du er villig til at løbe, og hvornår du forventer at skulle bruge pengene igen. Hvis du overvejer at investere i SparDanmark Invest, tilbyder vi dig en uforpligtende samtale, hvor vi blandt andet afdækker din risikoprofil og din tidshorisont. Gennem seriøs og kompetent rådgivning sikrer vi, at du finder den investeringsløsning, der passer bedst til dig og dine behov.

Ja, du kan frit sælge din fond og erstatte den med en anden, og der er ingen regler for, hvor tit du kan gøre det. Du kan også altid forhøje din investering ved at købe ekstra værdipapirer. Det er dog vores anbefaling, at du får lavet en langsigtet investeringsplan baseret på din investeringsprofil og holder fast i den. Det kan din rådgiver hjælpe dig med.

Hvis du investerer frie midler, bliver du først beskattet den dag, du sælger dine værdipapirer igen. Har du investeret i SparDanmark Invest Konservativ eller SparDanmark Invest Balance, bliver et eventuelt afkast beskattet som kapitalindkomst. Mens de to fonde, der består af mere end 50 % aktier, dvs. SparDanmark Invest Offensiv og SparDanmark Invest Vækst, bliver beskattet som aktieindkomst.

Hvis du investerer en privat pensionsopsparing, bliver du beskattet af det løbende afkast og renter af din pensionsopsparing én gang årligt, uanset om gevinsterne er realiseret eller ej. Beskatningen er på 15,3 %, og skatten afregnes som regel i januar måned.

Ja, det kræver blot, at du flytter dit engagement til Sparekassen Danmark. Herefter kan du omlægge eksisterende investeringer til SparDanmark Invest. Vi hjælper gerne med råd og vejledning.

Løbende omkostninger findes i prospektet eller i vores brochure om SparDanmark Invest. Du kan se mere om priser under de enkelte fonde.

Naturligvis. Du sælger bare dine værdipapirer.